Dobânda la asigurarea creditului de consum - condiții, modalități de înregistrare, cerințe
De îndată ce oamenii au cele mai mici dificultăți financiare, din cauza cărora este imposibil să facă o achiziție mult așteptată, apelează la bancă și întocmesc programe de credit de consum.
Cuprins
Atunci când aleg un produs de împrumut, persoanelor fizice li se oferă adesea să încheie o poliță de asigurare care va acționa ca o garanție a solvabilității lor.
In aceasta situatie, potentialii debitori au o serie de intrebari la care vor putea obtine raspunsuri in urma studierii specificului acestui tip de asigurare.
De ce ai nevoie de asigurare? ↑
Este foarte greu pentru un simplu profan să înțeleagă de ce și ce este un program de asigurare de viață și sănătate pentru un potențial împrumutat care solicită un împrumut de consum.
Mai presus de toate, instituțiile financiare sunt interesate de asigurările de credit de consum, care oferă în prezent programe persoanelor fizice pentru care sunt stabilite cerințe minime.
Într-o astfel de situație, băncile românești sunt foarte riscante, deoarece clienții lor pot fi atât debitori solvabili, cât și persoane cu un istoric de credit pătat sau fără o sursă permanentă de venit.
Asigurarea creditului de consum permite băncilor să minimizeze toate riscurile posibile, în special cele asociate cu nerambursarea fondurilor.
Creditorii și-au putut proteja capitalul datorită verificării punctajului fiecărui împrumutat, care este efectuată de companiile de asigurări înainte de emiterea unei polițe.
Specialiștii în parametri speciali evaluează solvabilitatea și fiabilitatea potențialilor debitori, după care prevăd comportamentul acestora într-o situație dată.
Condiții de înregistrareasigurarea creditului de consum
Companiile de asigurări care oferă persoanelor fizice polițe de creditare de consum le stabilesc o serie de condiții:
- Debitorii potențiali trebuie să solicite în scris creditorului lor și să indice în cererea depusă dorințele lor cu privire la tipul programului de asigurare, durata, costul acestuia etc.
- Pentru a participa la asigurări, o persoană trebuie să îndeplinească toate cerințele pe care asigurătorii le stabilesc clienților săi.
Împrumutatul, la momentul înregistrării asigurării, trebuie să fie sănătos, atât fizic, cât și psihic.
Înregistrare ↑
Asigurarea de viață și sănătate a potențialilor debitori atunci când solicită credite de consum este o măsură voluntară și nu poate fi impusă cu forța de către o instituție financiară.
Băncile românești nu au temeiuri legale pentru a refuza persoanelor fizice să obțină credite de consum dacă nu își exprimă dorința de a participa la asigurări.
Atunci când lucrează cu un client, un angajat al unei instituții financiare poate recomanda încheierea unei asigurări care să-l protejeze de diverse situații neprevăzute care îl pot împiedica să-și îndeplinească obligațiile financiare.
Polița de asigurare este emisă direct la sucursala unei instituții financiare, după ce un potențial împrumutat a solicitat un credit de consum.
Aproape toți creditorii permit clienților lor să aleagă metoda de solicitare a unui împrumut la propria discreție: în persoană la o sucursală a băncii sau prin internet.
Angajatul băncii va introduce datele necesare ale împrumutatului în contractul relevant, care trebuie să fie semnat de asigurător șipersoana asigurată.
După aceea, persoanei i se emite o poliță de asigurare, care trebuie păstrată la acesta pe toată durata programului de asigurare.
Oferte bancare ↑
Astăzi, multe bănci din România oferă asigurări de credit de consum potenţialilor clienţi.
Fiecare program are propriile sale nuanțe și condiții cu care trebuie să se familiarizeze indivizii înainte de a semna un contract de asigurare.
| Numele instituției de credit | Dobânda de asigurare |
| Sberbank | de la 1,99% la 2,99% |
| Banca Rosselhoz | de la 1,0% la 3% |
| VTB 24 | de la 1,0% |
| Banca Alfa | de la 0,2% |
| Raiffeisenbank | de la 0,19% |
Cerințe ↑
Companiile de asigurări din România impun o serie de cerințe persoanelor fizice care doresc să participe la asigurări de consum:
- persoana asigurată nu trebuie să aibă vârsta mai mică de 18 ani și mai mare de 65 de ani;
- o persoană trebuie să fie capabilă și să nu fie înregistrată într-un dispensar narcologic și psiho-neurologic;
- împrumutatul nu trebuie să fie pacient al unui dispensar dermatovenerologic și oncologic de tuberculoză (nu trebuie să fie purtător de infecție cu HIV);
- asiguratul nu trebuie să aibă un loc de muncă în care viața sa este în pericol;
- individul nu trebuie să aibă un handicap al niciunui grup.
Ratele dobânzilor ↑
Până în prezent, valoarea tarifului unic aplicat pentru asigurarea voluntară de viață a debitorilor care solicită credite de consum este determinată de legislația în vigoare.
Asigurarecompaniile folosesc o rată de 2,99%, care se aplică la suma totală a fondurilor de împrumut.
Dacă un potențial împrumutat își exprimă dorința de a-și asigura doar sănătatea sau viața, atunci asigurătorul poate reduce rata la 1,99%.
O poliță de asigurare, în care anumiți parametri vor fi aplicați selectiv, poate fi efectuată cu o rată de 2,5%.
Lista documentelor solicitate ↑
Pentru a emite o poliță de asigurare pentru un împrumut de consum, persoanele fizice trebuie să pregătească un anumit pachet de documentație, care ar trebui să includă:
- o copie a contractului de împrumut;
- pașaportul în original, care conține marca de cetățenie română;
- numărul de identificare fiscală original.
Cât de mult va costa? ↑
Realizarea unei polițe de asigurare presupune anumite costuri financiare pentru o persoană fizică care decide să obțină un credit de consum de la oricare dintre instituțiile financiare din România.
Fiecare potențial împrumutat poate calcula în mod independent cât îl va costa să participe la asigurare.
Pentru a face acest lucru, el trebuie să înmulțească suma împrumutului solicitat cu un singur tarif. Împrumutatul va trebui să plătească suma primită la cererea de asigurare.
Vrei să știi ce înseamnă suma de control incorectă a numărului cardului? Citește articolul.
Și pentru a afla ce bănci acordă împrumuturi pensionarilor care nu lucrează, trebuie să urmezi linkul.
În cele mai multe cazuri, la cererea pentru credite de consum, polițele de asigurare sunt emise pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut.
Dacă condițiile de asigurare prevăd o creștere a acestei perioade de timp, atunci polița de asigurare poate fi emisă pentru o perioadă mai lungă.
În acel caz cândo persoană și-a îndeplinit obligațiile financiare față de o instituție financiară înainte de termen, asigurarea sa va fi considerată valabilă până la expirarea acestui program de asigurare.
Video: Este posibil să refuzi asigurarea de credit?
Pro și contra ↑
În luarea deciziei de a încheia o asigurare de credit de consum, persoanele fizice pot obține multe beneficii:
- în cazul în care se produce un accident cu împrumutatul, din cauza căruia acesta devine incapacitat (sau moare subit), rudele împrumutatului vor fi scutite de povara financiară care poate cădea pe umerii lor sub forma unui împrumut nerambursat;
- la apariția unui eveniment asigurat descris în documentul relevant, compania de asigurări își va asuma toate obligațiile financiare ale clientului față de instituția financiară și va plăti datoria;
- prin acordarea unui credit de consum, împrumutatul își poate asigura afacerea împotriva ruinei (dacă firma împrumutatului dă faliment, asigurătorul va plăti banii băncii).
Dezavantajele asigurării creditului de consum includ tarife mari, care uneori sunt nerezonabil de mari.
De asemenea, merită remarcat procesul complex de înregistrare a unui eveniment asigurat, care impune împrumutatului să respecte termenele limită și să pregătească un pachet mare de documente.