Cum obții istoricul de credit?
Prin lege, informațiile despre debitor trebuie să fie păstrate timp de 15 ani
Peste 15 milioane de titluri de istorii de credit au fost acumulate în Catalogul central al istoriei de credit. Potrivit Departamentului de Relații Externe și Publice al Băncii României, ponderea poveștilor personale este de peste 99,6% din total.
Potrivit legii „Cu privire la istoriile de credit”, înainte de a încheia un acord cu un client privind acordarea unui împrumut, un angajat al băncii este obligat să-i ceară permisiunea de a transfera informații către biroul de istorie de credit. Dacă împrumutatul refuză, banca poate avea îndoieli dacă se gândește să ramburseze împrumutul. Desigur, acest lucru va reduce probabilitatea unei decizii pozitive din partea comitetului de credit.
„În piețele dezvoltate, instituțiile de credit au servit de mult timp ca o sursă puternică de informații despre solvabilitatea viitoare a potențialilor debitori. Dezvoltarea instituției CBI în România este benefică atât pentru client, cât și pentru piața în ansamblu”, consideră Ekaterina Tuton, directorul departamentului de relații publice al GI Money Bank CJSC. „Banca reduce riscul de nerambursare și îmbunătățește astfel calitatea portofoliului de credite, întrucât debitorii, având grijă de curățenia istoricului lor de credit, fac plățile creditelor mai disciplinate.”
Fiecare debitor are posibilitatea o dată pe an gratuit și de un număr nelimitat de ori pentru o taxă de a se uita la istoricul său de credit. Trebuie avut în vedere faptul că băncile pot trimite informații despre nerambursări deja la 10 până la 30 de zile după ce împrumutatul întârzie plățile. Prin urmare, uneori merită să vă exercitați dreptul de a verifica informațiile. Se știe că informațiile lăsate de o persoană despre sine pot deveni un instrument eficient pentru a câștiga bani pentru atacatori. De exemplu, un escroc poate folosi un pașaport pierdut sau un falsdocument la primirea unui împrumut.
Aproximativ 92% din istoriile de credit ale persoanelor fizice și juridice acumulate în Catalogul central al istoriilor de credit (CCCH) sunt contabilizate de cele mai mari patru birouri:National Bureau of Credit Histories OJSC, Global Payments Credit Services LLC, CJSC Biroul de istorii de credit „Infocredit” și CJSC „Biroul de istorii de credit „Expirian-Interfax”. Puteți spune în ce birou se află istoricul de credit, la CCCH. Potrivit departamentului de relaţii externe şi publice al Băncii României, în trimestrul IV 2006 CCCH a primit peste 54.000 de întrebări de la subiecţii şi utilizatorii istoricului de credit.
Ce trebuie să faceți dacă datele negative în mod eronat ajung în birourile de credit (BKI)? „Trimiteți o cerere la biroul de credit în care se află istoricul de credit”, a răspuns Alexander Vikulin, director general al Biroului Național de Istorie a Creditelor, la o întrebare a unui corespondent RBC.Credit. – BKI trimite povestea discutabilă băncii care a furnizat informații despre debitor. Banca verifică acuratețea informațiilor și le returnează fie cu modificări (dacă informațiile au fost eronate), fie fără acestea, dacă consideră că informațiile sunt corecte.
În cazul în care opinia clientului și a băncii cu privire la fiabilitatea informațiilor a fost diferită, împrumutatul poate merge în instanță și poate contesta autenticitatea informațiilor negative despre el. „Biroul este doar un custode al informațiilor despre debitori și nu îi influențează în niciun fel”, subliniază domnul Vikulin. „Dar, conform legii „Cu privire la istoriile de credit”, în timp ce se verifică fiabilitatea informațiilor despre debitor, CBI trebuie să noteze că această poveste este contestată și doar cu această marcă să ofere informații organizațiilor de credit interesate.”
Dacă să acorde un împrumut unui client al cărui istoric este îndoielnic, banca decideindependent, dar în acest caz, specialiștii instituției de credit vor fi probabil mai atenți la verificarea documentelor unui astfel de împrumutat și la evaluarea solvabilității acestuia. Pentru debitorii cu un istoric de credit pozitiv, este deosebit de important ca banca să trimită informațiile către unul dintre birouri. „În viitor, persoanele care au achitat cu succes mai multe împrumuturi, adică cei care au un istoric de credit pozitiv, le va fi mai ușor să obțină un împrumut în viitor și, probabil, banca le va acorda suma dorită în condiții favorabile. Astăzi există deja bănci care funcționează pe acest principiu. Acestea reduc ratele dobânzilor la împrumuturile acordate acelor debitori care au un istoric de credit pozitiv”, a declarat Alexander Klychkov, președintele Biroului Național de Istorie a Creditelor. „Dezvoltarea instituției BCI în România va duce la o mai mare stabilitate a sistemului bancar în ansamblu”, este sigură Ekaterina Tuton.
Clientul poate verifica dacă banca și-a îndeplinit obligațiile făcând o cerere către CCCH. Până în prezent, există o acumulare de informații despre debitori. Conform previziunilor experților, în viitor, nu toate instituțiile de creditare vor rămâne pe piață: ca întotdeauna, cele mai puternice vor supraviețui - adică acele birouri care vor conține cea mai mare cantitate de informații despre debitori. Dar, în orice caz, datele nu se vor pierde. Dacă birourile mai mici nu sunt absorbite de cele mai mari, istoriile lor de credit vor fi transferate la CCCH și ulterior scoase la licitație, de unde vor fi cumpărate de alte birouri.
Prin lege, informațiile despre debitor trebuie păstrate timp de 15 ani. După această perioadă, după efectuarea ultimei plăți, istoricul creditului este resetat.